一、中小企业的融资现状
　　1. 中小企业资金需求特点决定了从银行贷款的难度。大部分中小企业成立的初期资金需求是靠自筹,企业发展到一定规模,扩大再生产,购置固定资产等系列投资,所需资金成为瓶颈问题,因中小企业规模小,管理不规范,财务信息不透明,缺乏自主创新,产品同质性多,没有竞争力,现行情况下缺乏从正规渠道获得银行贷款的条件。中小企业流动资金需求特点:短、频、快、小。就是能从银行取得贷款,贷款审批程序烦琐,资金到位,已经错失商机,失去短期借款的目的;再者中小企业的贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理成本和风险,影响银行贷款的积极性。 融资方式受限,渠道狭窄。资本市场门槛高,证券市场多是向大型企业倾斜,我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径,中小企业进入证券市场融资非常困难。企业债券的发行受到政府的严格控制,中小企业很难取得发行债券融资的资格,创业投资体制不健全,缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系。 现有金融体系问题,不利于中小企业的融资。我国金融体系是以国有大企业为主要对象设计实施的。金融机构依然是国有银行垄断的局面,以国有经济为导向的金融制度安排,使国有商业银行与中小企业在融资体制上不对称。中小企业可以抵押的资产少,信用信息不透明,担保难等不利于因素制约了从现有金融机构获得贷款,企业
　　发展关键环节需要资金,只能从民间借贷,付出加倍的代价,增加企业财务负担,制约了中小企业的发展。
　　二、中小企业融资难的原因
　　中小企业融资难的问题,是一个世界性的话题。融资难的原因是多方面的,根源在银行信贷市场失灵,但其他国家和地区政府,甚至一些国际组织都设立了专门服务小企业的部门,积极创造条件为小企业融资提供切实有效的帮助。在向市场经济转轨过程中,我国银行贷款大多集中于大型企业和基础项目,不断涌现的大量中小企业对经济与社会的发展具有重要作用,但一直缺少与之配套的金融服务体系。
　　1. 中小企业自身的问题。中小企业自身管理现状,约束了直接从银行获得贷款。中小企业管理基础薄弱,普遍缺乏良好的公司治理环境,缺少自有资金,资产负债比例不协调,内部管理不规范,财务制度不健全,可抵押资产少,规模小,信息不透明,资信度不高,企业经营风险大,盈利模式不稳定,技术水平一般较低,难以适应多变的市场变化等现状,增加了银行贷款风险,制约了在银行直接获得贷款概率。 为中小企业发展服务的机构不健全。目前我国缺少切实面向中小企业服务的机构,如中小企业担保机构,中小企业评估机构,以及为中小企业服务的金融机构,现有的担保机构为了企业自身的利益,担保费用高,要求条件苛刻,很难满足。现有的商业银行由于资金、服务水平、项目限制,贷款手续等严格限制了中小企业的融资。 银行信贷管理体制限制了中小企业贷款。中小企业取得银行贷款难,主要是现有条件下,中小企业贷款不能满足符合现行银行体制下贷款的各项要求。抵押难,可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,手续繁琐,要承受高收费;其次难找到合适的担保人。效益好的企业不愿意给无关的中小企业企业作担保,效益一般的企业,银行不允许作担保人,相互之间的担保是有名无实,仅有的中小企业担保公司提供担保,担保费用高的难以承受。再者基层银行授权有限,办事程序手续复杂繁琐,贷款资金到手时间长,不能满足中小企业需要资金使用时间急,频率快的要求。