(1)农户基本特征对支付意愿的影响分析 影响农业保险支付意愿的因素包括农户的年龄、教育年限、务农年限、种植 面积及总资产等方面，有分析指出较年轻、拥有农场面积较大以及资产较多的农 户其支付意愿越高( Chavas, J.P.& Holt, M.T., 1990; Smith and Baque, 2000; Sherrick, B.J. 8c Banry, P.J. ,2003 ).之后，Enjohas, G. & Sentis, P. (2008)利用哥 斯达黎加的2002年到2005年的实地调查数据，基于logistic模型研究影响农户购买 农业保险的各种风险因素，在综合考虑农户自身特征、资产存量及农场的自然条 件差异的前提下，也得出目前已投保的农户相对于未投保的农户具有更多的资 产、更大的种植规模.但是对在不同地区所面对不同状况以及不同特征的农户而 言，各个影响因素的具体作用程度并不同，会出现在这地区不明显而在另一地区 却很显著，甚至会发现同一因素的作用会由此完全相反.在Bruee, J.S. & Barry, P.J.(2004)的研究中发现年纪较大、土地使用年限更短的农户对农业保险的支付 意愿较高，与前面所得出的年龄较小结论相反.另外Key, N. & Roberts, M.J. et al (2003)利用美国1992年到1997年的农业普查数据(风险管理机构、劳工统计局、 经济分析局)分析得出非农业劳动力供给水平也是影响农户对农业保险支付意愿 的又一影响因素，对其的影响因素作了进一步的扩展.

因此，影响农户对其支付意愿的影响因素并不能一概而论，影响程度及方向 视具体情况而定，农户的相同特征在不同情况下所表现会有所不同，例如相同年 龄的农户在面对风险不同的地区，对农业保险的购买及其支付意愿的决策会在一 定程度上存在差异.总之，农户的墓本特征是影响农户支付意愿的一方面因素， 但结论的得出需要进行综合地考虑. (2)农户生产决策行为对支付意愿的影响分析 Wright and Hewitt (1994 )认为能够通过多样化生产、管理经验以及依靠金 融市场等行为决策来规避农业风险的农户对农业保险购买的支付意愿较低，而农 业生产较单一的农户其支付意愿越高(Anderson, J.D. , Barnett, B.J. and Coble, K.H.,2009 ).在这方面的研究还有Black, D.L. and Dorfman, J.H.(2000)，Jesus Anton and Shingo Kimura(2009)分别实证分析格香吉亚1473户棉花或花生种植 户和德国农场主1995年到2007年面板数据的保险行为，研究发现农户会权衡农业 保险与自身抵御风险能力(例如多样化生产)之间的效益从而选择是否购买.由 此说明农户分散风险的途径越多，对农业保险就越不重视，对其的支付意愿也就 越低.

然而，更多的研究在于证实政策性农业保险无可避免地滋生出逆向选择以及 道德风险问题.而该现象的产生会直接影响农户对其的支付意愿，此现象主要表 现在农户对化学要素(化肥、农药)的使用量以及土地利用状况两个方面，农户 会因此而权衡欲改变的生产目标与农业保险之间的成本效益，从而影响对农业保 险的支付意愿.在化学要素投入方面，Quiggin (1992), Babcock, B.A. and Hennessy, D. (1994) , Liu, Y. and Black, R. (2004)利用蒙特卡罗方法对爱荷华州玉米产t 数据分析表明在保证必要氮肥投入和生产者为风险厌恶前提下，氮肥与保险存在 替代关系，意味着已保农户会减少氮肥的使用量，减小了生产成本，造成成本与 保险价格之间的抉择.而Wu (1999)， Sangtaek Seo, Mitchell, P.D. and Leatham, D.J. (2004)运用DEMP(direct expected utility maximizing non-linear programming)实 证分析内布拉斯加州和得克萨斯州农业保险计划对化学生产要素氮肥投放t问 题，研究发现农业保险使最佳投入使用量增加，以增加产f，造成收益与保险价 格之间的抉择.可以看出，道德风险是否对化学要素投入增减需要依据具体的生 产条件(Yan Liang, Coble, K.H., 2009 ) .前者研究的农户因农业保险而减小了减 少成本的风险，而后者农户因农业保险而减小了增加产t的风险，农户分别所担 忧的是氮肥是否已足够和是否已过t的问题，因此在不同生产条件下结论会有所 不同，但最终反映在农户对农业保险购买的支付意愿上却是一致的结果，即增加 预期的收益，增加t或可能性越高，对其的支付意愿也会相应较高. 在土地利用方面，国外学者的研究结论签本一致，农户存在增加产f的动机 ( Robert Innes and Sergio Ardila, 1994)，都认为政策性农业保险会增加土地的投 入，鼓励农户采取粗放型增长模式(Keeton et al, 1999; Nimon and Mullarkey， 2000; Goodwin et al, 2001; LaFrance, J.T. et al., 2001 )，针对欲扩张的农户，其购 买以及支付意愿都会相对较强烈.Furtan, W.H (1993)以加幸大西部农场为例，运 用CRAM和EPIC方法分析表明政策性农业保险会引起边缘土地的投入.Jerry Skees(2000)以堪萨斯州农业耕地为例，运用OLS模型得出政策性农业保险让农户 更倾向于扩大种植规模，特别位于风险较大的地区.表明打算在危险区域扩张的 农户一般会选择购买农业保险。

(3)农户心理感知对支付意愿的影响分析

风险规避心理是直接导致农户购买农业保险的心理因素(Feder } Just and Zilberman,1985 )，而对政策性农业保险的认知较低也会阻碍农户的购买决策从 而影响其支付意愿( Bruee, J.S.} PeterJ.Barry, 2004; Geoffroy Enjolras，Patrick Sentis, 2008).在此墓础之上，一些学者也对其它具有影响农户购买农业保险支 付意愿的心理感知因素进行了分析，例如Makki, S.(2002 )利用美国风险管理局 (Risk Management Agency, RMA)保险单数据分析农户对农业保险的购买与支付 意愿，发现风险的大小程度影响着农户的支付意愿.Sommarat Chantarat; Andrew, G. (2009)通过二分式问卷调查方式获得肯尼亚马萨比特地区21。户农户的支付意 愿，实证得出风险偏好、风险总体影响以及损失担忧程度与支付意愿存在显著的 相关性.Peter Hazell(1986) , Coble, K.H , Knight, T.O. et al (1996)在分析堪萨斯 州小麦农户对MPCI(多重作物保险)的需求时发现期待获得灾害赔偿的农户更 倾向于选择购买，其支付意愿也相应越高.因此，农户的心理感知因素也是影响 农户对农业保险支付意愿的重要因素.

(4)农业保险作用及补贴对支付意愿的影响分析

Carle, Olson, Powell (1968)利用美国农业部门统计数据分析北达科他州农 户农业生产情况，发现农业保险在近十年间并没有增长净农业收入，但是对农场 经营非常重要，对农户的农业收入起了保障作用.Alexander Sarri成2002 ) , Goodwin, B.K.& Mishra, A.K.(2011)也同样认为农业保险对农户规避风险的作用 较大，还能起到德定农产品的市场价格的作用.正因农业保险对农户农业收入起 的保障作用，农户会选择购买农业保险，对其的支付意愿也随作用的大小而改变.

但单纯无补贴的农业保险因价格昂贵而缺少市场的有效需求(Knight Pope and Wiiliams,1996; Goodwlnand smith, 2001). Just, Calvin & Quiggin(1999)的研 究表明，农户是否购买农业保险主要是根据保费补贴的多少来决定，如Gardner, B. L. and R. A. Kramer (1996)在对1986年美国农作物保险的分析中指出，要达到 50%的参保率，补贴幅度至少应达到50%.农业保险补贴刺激农户的投保意愿 ( Key, N. ,Roberts, M.J. and Donoghue, E.J.,2003; Bruce, A.B.,2011)，补贴水平越 高，农户对其的支付意愿会随之升高.然而，Capitanio, F. & Cafiero, C. (2004 ) 利用意大利农场面板数据，墓于E一模型实证分析农业保险补贴的作用时得出在 保险机构不完全竞争的情况下，净卜贴会带来市场溢价的提高因而抵消部分补贴， 从而不能引致农户对投保的需求，然而只有在足够竞争、市场透明度提高、道德 风险与逆向选择消除的前提下，保费补贴才能刺激农户广泛地参与投保.总而言 之，政策性农业保险对农户的作用很大，对保费的直接补贴越多，越能刺激农户 的购买行为及提高其支付意愿，但由于保险市场一直存在的信息不对称现象可能 会阻碍购买行为及支付意愿，总的来说，农业保险的补贴具有重要作用.