：新型金融机构 农村金融体系 发展探索随着农村供需结构的逐渐失调，农村的资金需求得不到良好的保证，在这种情况下，新型金融结构体制的出台，显得尤为及时。农村新型金融主要包括村镇银行、小额贷款组织、小额信贷公司及农村资金互助社四部分，能够做到全方面的保障农民生活中的金融需求。农村新型金融体系已经成为乡镇经济发展的一个关键的方面。
　　一、农村新型金融机构的特点
　　1、新型金融机构的构成
　　村镇银行是指经银监局批准，由境内外金融机构、企业法人出资，在农村地区设立，主要负责农村经济发展中的资金提供；小额贷款组织的资金来源为自有资金、捐赠资金，主要负责向农民提供小额贷款项目；小额信贷公司是由企业法人或社会组织建立，经营小额贷款业务的公司；农村资金互助社是经县民政局批准之后，由村民成立的一个非盈利性的资金互助组织，以政府扶贫资金为主导，村民自愿交纳一定数额的资金，作为农村的经济的生产使用资金。
　　2、新型金融机构的特点
　　（1）集中农村资本
　　新型农村金融机构不仅帮助乡镇吸收了大量的社会资金，同时也保留了农村资本，引入了先进的生产技术，为农村经济发展发挥了很大的作用。
　　（2）激活农村金融市场
　　新型金融机构的发展，有效的改善了农村金融经济结构。旧的金融经济机构，为尽快适应新型金融结构的发展，不断创新自己的经营方式，调整经营策略，激活了原有农村金融市场的经济结构。
　　（3）完善地方金融体系
　　在原有的金融体系中，部分金融机构由于监管的缺失，没有取得合法的身份，新型金融机构实施之后，不仅使得没有合法身份的金融机构有了强有力的依托，有了合法的身份，同时，也能够更好的发挥其作用。
　　二、新型金融机构发展中存在的不足
　　1、偏离办行理念
　　在村镇银行的运行过程中，投资人难免会把利润最大化放在首位，而忽略了村镇银行是为了更好的保障乡镇经济发展的办行理念，在农村经济的风险高、效益低、严重缺乏保险的情况下，投资人会因为躲避风险的需要偏离服务“三农”的宗旨，甚至撤销对村镇银行的投资。
　　2、资金筹集难度太大
　　由于受地理条件的制约，农民的收入水平不高，农民和乡镇的闲置资本有限，很大程度上制约了村镇银行资金的吸纳。另一方面，由于新型金融机构在农村刚刚起步，村镇银行成立时间较短，农民对村镇银行的信任度不够高，村镇银行对农民的吸引度不够，多数农民将资金存入村镇银行是为了以后可以获得贷款。
　　3、信贷风险太高
　　由于农民的知识水平有限，信用意识、法律意识淡薄，会导致在村镇银行经营过程中，出现拖贷不还的事件发生，在乡镇特定的环境中，很容易形成一种欠贷风气，给村镇银行的信贷业务带来极大的风险。
　　4、运行成本太高
　　由于我国贫富差距过大的国情，农民及乡镇的资金数目有限，大部分的资金需要通过政府、投资人以及农村资金互助组织的投入，运行成本过大。
　　5、缺乏必要的支持
　　由于新型金融机构主要设立在贫困的乡镇地区，并且尚未被纳入中国人民银行联网系统，在业务操作的过程中，会出现很多的困难。另外，还缺乏高素质的人才，由于地理条件的原因，多数业务人员不愿到村镇银行参与工作，没有必要的技术、政策、人才的支持，很大程度上制约了新型金融机构的发展。
　　三、新型金融机构发展策略
　　1、制定完善的发展策略，统筹规划，合理安排，遵循客观实际，逐步推进。
　　2、由政府出台相关政策，积极引导、大力扶持，保障新型金融机构能够顺利的实施。
　　3、中国人民银行、银监会及各部门支持指导新型金融机构业务，加强信贷风险监管，确保新型金融机构在一个健康的、风险可控的环境中运行。
　　4、扩大资本投入量，拓宽投资渠道，构建资本运作平台，鼓励、支持更多的企业、信贷公司的资金投入。
　　5、规范经营管理，统筹资金，保障新型金融机构资金基础，完善管理制度，保证资金的正常使用。
　　6、创新信贷业务，增加信贷品种，提高新型金融机构的市场竞争力，吸引更多的乡镇企业、农民，在保证老客户的同时，积极发掘潜在客户。
　　7、加大对农民的信贷意识宣传，努力建立一个健康的信贷环境。
　　8、培养高素质人才，鼓励、支持高素质人才参与到新型金融机构建设中，确保新型金融机构顺利进行。
　　四、结束语
　　新型金融机构是目前农村金融发展的重要手段，推动新型金融机构发展需要多方面的共同支持、共同努力，坚决贯彻以支持“三农”、服务农村的宗旨，在新型金融机构发展过程中不断总结经验，不断完善发展策略，保证新型金融机构在乡镇中顺利的实施，全面推动乡镇经济发展。