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2022年一季度金融业监管数据处罚分析及银行保险证券公司合规管理洞察建议

 本文摘要

在以数赋能的大数据监管时代,数据在支持金融监管机构开展全面、精准和穿透式的监督检查工作中扮演着越来越重要的角色。与此同时对数据本身及数据管理能力的检查,也成为近年来监管机构的关注重点。

 

毕马威收集并整理了人民银行和银保监会2022年第一季度1的公开处罚信息,以“数据”“信息”“统计”和“报送”作为识别数据相关罚单(以下简称“数据罚单”或“罚单”)的关键词,通过对监管机构被监管机构以及处罚事由的分析,识别监管对金融机构数据工作的关注点,结合外部环境趋势和金融同业实践,对金融机构数据工作的趋势和发展提出建议。

 

【注1】本篇统计的时间均为罚单出具时间,非罚单发布时间。数据来源于人民银行和银保监会官方网站公开发布的处罚信息,毕马威通过对处罚信息内容开展“关键词”分析,作为本篇编写的数据基础。

 

数据处罚分析

 

2022年第一季度,人民银行及银保监会向银行、保险公司和非银支付公司等各类金融机构共开出数据相关的罚单384张,处罚金额超过4.1亿元,涉及235家机构。

 

 

与2021年相比,今年一季度的罚单数量和罚款金额均有显著增长,罚单数量超过去年4个季度,罚款金额也超过去年3个季度。与去年同期相比,罚单数量实现了121%的增长,罚款金额更是达到228%的增长。


 

 

1.

按监管机构分析:2022年罚单连开, “强监管”新年延续

 

2022年第一季度整体罚单总量384张,罚金总额超4.1亿元。其中,

 

  • 银保监第一季度共开出272张数据罚单,较去年同期增长224%,罚金总额2.6亿元,较去年同期增值572%;

  • 人民银行第1季度共开出112张数据罚单,较去年同期增长24%,罚金总额1.5亿元,较去年同期增值75%。

     

 

2.

按金融机构分析:银行和保险依然是数据罚单大户

 

银行和保险第一季度合计罚单369张,约占整体罚单数量的96%,处罚金额合计3.6亿元,约占整体罚金的89%。

 

对比银行和保险,罚单数量相近,银行罚金依然远超保险。

 

 

3.

按处罚事由分析,毕马威通过深度分析数据罚单,提炼关键词,将其归纳为如下五类:

 

 

 

洞察与建议

 

1.

以“责权利”视角,构建覆盖数据生命周期的新型责任体系

 

构建监管数据责任体系,一方面,明确监管数据资产的主管方,另一方面也要结合数据在金融机构内采集、加工、传输、使用和销毁各环节,协助主管方落实监管数据的协管方,以此形成全流程、多维度体系的数据责任矩阵,才能有效推动数据质量的持续提升。

 

 

2.

深化落实监管数据质量管控“三道防线”

 

在构建数据责任体系过程中,通过在数据生命周期各节点,明确各相关责任主体,落实数据职责,可以有效协助金融机构夯实数据质量“三道防线”。

 

 

3.

建立个人数据账户,在满足合规要求和保障数据权益下实现价值挖掘

 

随着数字经济的蓬勃发展以及两法的发布,数据合规成为社会日益关注的热点,对于数据权益保护的监管力度也在持续加码。2022年初,银保监会提出开展“银行业保险业个人信息保护专项整治工作”,提升个人信息使用的规范性,保护消费者数据权益。

 

 


结语