信托数字化转型面临业务转型方向不确定、数字化文化理念提升、供应生态待丰富、数据基础薄弱、数字化人才队伍仍存在巨大缺口等5大挑战。

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顶层设计

作为数字化转型的重要支撑，金融科技的应用发展需要清晰明确、系统性、可执行的顶层规划。调研数据显示，行业对金融科技赋能的重要作用已形成了普遍共识，84%的机构制定了公司层级的金融科技战略，在战略执行过程中，75%的机构由公司高层领导直接“挂帅”，其中更是超过半数机构由公司总裁直接“挂帅”。

作为统领金融科技应用发展的重要规划，经过调研访谈，行业普遍认为，顶层设计的制定和执行需要做好以下几个方面：

以下将从应用、技术和治理三个层面进行信托行业金融科技发展趋势分享。

以客户为中心的资产配置

信托行业在资金端的发展趋势是以客户为中心的资产配置。首先思考的是作为财富部门的领导最关心的——财富募集规模。影响财富募集规模的分为直销和代销渠道，其数字化关注各有侧重。考虑到信托行业的私募特征，客户APP不是资金募集主渠道，因此放在第三位，客户与产品作为基础能力放在最后。

信托公司在直销端的核心诉求是财富顾问希望通过展业APP看到比客户更多更丰富的市场资讯观点，能够持续地为客户提供服务，助力陪伴式的服务转型。代销普遍的反馈是每个产品和渠道都有不同的要求，每个银行要求也不一样，银行也在积极地为客户服务。无论从信息的丰富性还是时效性要求来看，差异都非常大。因此，信托公司要全面加速渠道的对接，构筑渠道服务新优势。

在营销与客服方面，信托公司在探索通过社交平台进行营销，如何将公域流量到私域流量进行连接转换，并通过APP提供智能化应用。

在客户与产品方面，以前谈到数字化的时候会强调客户画像。但在实际中，信托公司不如银行掌握的客户信息丰富。客户画像字段的多少本身并不是信托公司最核心的竞争力，而财富顾问掌握了客户画像后，对这一类的客户应该如何营销，才是信托公司更需要掌握的。

创新业务赋能

本报告重点侧重契合当前国家战略的资产服务进行分享。

创新业务赋能

第一是家族信托，家族信托是最具代表性的信托本源业务，是行业在转型过程中最重要的投入方向之一。从业务特点来看，家族信托是以客户需求为核心，个性化属性较强，服务内容复杂多样，涉及多个业务条线协同。从渠道要求来看，银行端将信托公司是否具备合格的信息技术平台作为必要条件，关注响应需求速度，信息披露、数据对接与运营估值效率等整体效率。报告中的案例实现了以客户为中心的全流程贯通、业务方案的配置化和智能化运营，并且和家族信托业务生态的布局以及渠道进行了合作对接。

第二是标品方面。标品信托作为未来行业转型升级的重要方向，既符合监管要求，也是行业发展的必然趋势。整体来看，业内主流的标品信托有事务管理和主动管理两种模式。一类是事务管理类标品，总体侧重于运营能力和服务能力的提升。一类是主动管理类，和事务管理类不同，除了操作之外，主动管理类更侧重提升自身的投研分析能力。标品转型是行业发展的重要方向，选取的案例标品系统建设开始的比较早，规模较大，并且建立了多个标品相关系统支持业务发展。

第三是股权投资与基金化转型。在信托行业对非标融资类业务规模压降的背景下，随着资本市场科创板成功推出、注册制改革不断推进，股权投资信托已经成为信托公司从融资类向投资类转型升级、深化服务科技创新类实体经济的重要方向。股权投资与基金化转型需要围绕着募、投、管、退全流程管理提供服务。股权投资存在项目数量较少、业务交易低频、投后管理周期长等特点，信托公司大多未建设专门的股权类投资管理系统。

第四是涉众类资金管理。既是典型的服务信托，也是监管鼓励的方向，但业务模式尚处于探索阶段。从业务特点上看，涉众资金管理具有类型丰富、适用场景多、账户数量多、单体金额小、交易笔数多、频率高、时效性强等特点，对信托公司的托管和运营能力提出了较大的挑战。建立以客户为中心的账户体系，实现业务流程贯通，建立开放平接口，实现合作机构和业务场景的灵活管理是其数字化关注重点。

第五是绿色信托。目前已开展此业务的公司大多缺少统一的数字化支撑，一些环境、社会及治理（ESG）的评级和信息大多以Excel或者Word形式存在。未来需要搭建的绿色金融平台需要包括客户的绿色画像、碳排放管理、绿色项目的认定以及相关统计等，以加强ESG管理。

第六是不良资产。大多数信托公司目前并没有开展此业务。在调研中，有信托公司建立了特殊资产管理系统，特点是分层设计，分为渠道层和业务管理层、登记管理层，面向多个债权人进行客户认证和份额登记。

第七是服务产业转型升级。为响应国家要求，当前从整体上要实现“卡脖子”技术的突破，需要进行技术创新。信托公司应和包含了政府和自身央企的产业链进行合作，推动“强链、补链、固链、延链”，助力产业升级。通过设立供应链金融信托、战略新兴产业投资、数据信托和知识产权信托等新型业务，服务产业转型升级。

练内功：以运营、风控为重点，提升中台能力

建立价值驱动的数据治理体系

在数据治理方面，很多机构成立了数据治理的组织，建立了相应制度。但是怎么真正把数据治理落地，为业务更好地服务，实现数据驱动的经营模式转型，是机构普遍面临的痛点之一。

实现业务和技术融合的敏捷科技治理体系

数字化转型路径与策略建议

普华永道在长期助力信托行业发展的丰富经验基础上总结出信托业数字化转型方法论。在此框架下建议信托公司实现转型需要先夯实基础，把财富、资管、运营作为重点建设的基础平台，再根据实际业务发展需要，提升成规模、标准化的业务类型的精细化和数据化水平。在此基础上，实现系统智能化升级。如果在前一阶段沉淀了内部数据，再结合外部数据，无论是在销售端，还是在投研端，还是尽调投后都可进行应用。最后是延展生态。

转型路径与策略建议

数字化转型成功要素

此外，通过调研并结合信托公司数字化转型方面的成功经验和失败教训，总结出以下几点数字化转型的成功要素：

行业公共服务平台倡议