在数字经济的发展浪潮下，数字经济规模逐年增加，金融机构的数字化转型也日渐加快。区域性银行凭借长久以来拥有短链高效敏捷的优势，较受本地用户认可，但在数字经济时代下的转型发展步伐落后于大行，正在面临着多项压力，由此，加快变革和数字化转型的速度成为区域性银行发展的必然性。

日前，在第22届中国国际投资贸易洽谈会（以下简称“投洽会”）上，发布《区域性银行可持续高质量发展制胜之道：数字化转型》报告（以下简称“报告”）。本《报告》针对区域性银行在增长动能、盈利模式、资产质量、客户经营和精益管理等五大方面的痛点，并提出了应对建议。

接受采访时表示，数字化转型作为重要手段之一，将为区域性银行赋能，助力实现战略塑造、业务发展和管理提升，更好地服务我国经济可持续高质量发展。

近年来，中国经济由高速度步入高质量发展阶段。优化区域经济布局，促进区域协调发展，是新发展格局下促进内循环和实现可持续高质量发展的重要途径。金融是实体经济的血脉，其中，商业银行作为我国金融体系中最重要的组成部分，在推进区域协调发展中发挥着重要作用。

相比国有大行和股份制银行，区域性银行的优势在于其本地化能力，拥有深耕区域、网点下沉以及当地股东等自身优势，更懂得客户需求与痛点，因此在本地的客户基础好，自然受认可度高，其在金融体系中的重要性也日益凸显。

根据张立钧介绍，区域性银行在资产规模上虽然不到我国银行业金融机构的三分之一，但在数量上占了绝对多数（八成以上），且属地经营特征鲜明，因此不仅是区域经济协调发展的“源头活水”，在支持普惠金融方面也发挥着举足轻重的作用。截至2021年年底，区域性银行的“三农”和小微企业贷款已分别占银行业的39%和46%。

但随着数字化进程的加快，区域性银行所存在的问题也逐渐暴露出来。面对大型银行和新兴金融科技企业的冲击，以区域银行为代表的中小银行继续沿用原来的服务模式已经无法适应客户和市场的发展。

虽然不少区域性银行在互联网金融、开放银行、基于大数据的客户触达、依靠金融科技构建的产品和服务等方面，已进行了一些有益的尝试。但是至今为止甚少有银行形成了规模化的业务体量，能够形成重要业务支柱的更寥寥无几。

《报告》指出，区域性银行存在增长动能、盈利模式、资产质量、客户经营和精益管理等五大方面的挑战。近来，个别中小银行的变动也引发储户的信任危机，因此，区域性银行亟需尽快转型，开展变革之路。

对此，认为，“区域性银行数字化转型普遍面临定位不清、回报不彰、能力不足三大挑战。对于大多数机构而言，为实现2.0阶段的数字化业务目标，数字化转型应是以客户为中心、以提升业务价值为导向、以数智驱动与科技赋能为特征的商业模式变革。”

因此，区域性银行更应该自足自身优势，走“小而美”的发展路线，形成差异化的服务。同时，加快变革，通过数字化手段赋能的的客户经营和渠道创新，以数字化手段优化风控、产品开发和信贷管理等业务环节，不仅能开拓资产类业务的创新发展赛道，加速业务第二曲线，还有望高效提升防范化解风险的能力。

此次投洽会上，普华永道也提出“1+5+N”的“工”字形数字化转型模型，可协助区域性银行通过该模型实现降本增效，提升客户体验，并改变现有业务模式，通过数字化手段打造新的产品和服务，通过打造核心能力赋能新商业模式，通过新商业模式反哺提高核心竞争力。

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